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　　節(jié)儉生財(cái)還是我的錢我做主？ 　　如今，我國(guó)家庭傳統(tǒng)的理財(cái)觀念正在被不斷顛覆，更符合時(shí)代潮流的新興理財(cái)觀正在出現(xiàn)。為此，記者昨日采訪了多位理財(cái)師，就目前健康家庭理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了闡述。 　　家里該留多少錢？ 　　健康指標(biāo)：流動(dòng)性比率3~6為最佳　 　　指標(biāo)解讀：流動(dòng)性資產(chǎn)是指在急用情況下能迅速變現(xiàn)而不會(huì)帶來(lái)?yè)p失的資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等。計(jì)算公式：流動(dòng)性比率＝流動(dòng)性資產(chǎn)÷每月支出。 　　專家指路：交通銀行(6.42,-0.13,-1.98%,吧)沈陽(yáng)分行理財(cái)師李欣陽(yáng)介紹，這也就是說(shuō)，如某家庭月支出為800元，那么該家庭每月合理的流動(dòng)性資產(chǎn)，也就是閑錢就應(yīng)在2400元~4800元之間。 　　如果該家庭的流動(dòng)性比率大于6，則表明這個(gè)家庭中的閑置資金過多，不利于資金的保值增值，也表明該家庭打理閑置資金能力的不足。 　　李欣陽(yáng)表示，反之，如流動(dòng)性比率過低，則意味著該家庭已出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的跡象，也就是常說(shuō)的資金“斷流”。 　　此外，一旦該家庭出現(xiàn)家人病重住院等突發(fā)事件，如閑錢過少，受到的影響更是不可估計(jì)。 　　每月該花多少錢？ 　　健康指標(biāo)：消費(fèi)比率40%~60%為佳 　　指標(biāo)解讀：消費(fèi)比率＝消費(fèi)支出÷收入總額×100%。這一指標(biāo)主要反映家庭財(cái)務(wù)的收支情況是否合理。 　　專家指路：中國(guó)銀行(3.49,0.01,0.29%,吧)沈陽(yáng)分行理財(cái)師宋巖秋說(shuō)，如果家庭消費(fèi)比例過高，則意味著該家庭節(jié)余能力很差，不利于家庭財(cái)務(wù)的長(zhǎng)期安全，如比例達(dá)到1，則表明該家庭已達(dá)到“月光族”的狀況。 　　如比例過低，表明家庭用于日�；ㄙM(fèi)很少，會(huì)影響家庭成員的生活質(zhì)量和品質(zhì)，如果更低，就相當(dāng)于我們常說(shuō)的所謂“鐵公雞”。 　　每月還貸多少錢？ 　　健康指標(biāo)：債務(wù)償還比率小于35% 　　指標(biāo)解讀：償債比率＝每月債務(wù)償還總額÷每月扣稅后的收入總額×100%。這一指標(biāo)主要反映一個(gè)家庭適合負(fù)擔(dān)多少債務(wù)更合理。 　　專家指路：中國(guó)銀行沈陽(yáng)分行理財(cái)師宋巖秋說(shuō)，債務(wù)償還比率主要針對(duì)目前準(zhǔn)備貸款或已經(jīng)貸款的家庭而言，俗話說(shuō)“無(wú)債一身輕”，如一個(gè)家庭的債務(wù)償還比率為零，則表明該家庭財(cái)務(wù)自由度會(huì)非常高。 　　相反，如一個(gè)家庭債務(wù)償還比率接近或高于35%，在加上40%至60%消費(fèi)比率，那么該家庭會(huì)隨時(shí)面臨財(cái)務(wù)危機(jī)，只能一方面減少消費(fèi)比例，另一方面不斷增加收入。 　　每月投資多少錢？ 　　健康指標(biāo)：凈投資資產(chǎn)÷凈資產(chǎn)，得出的數(shù)值等于或大于50% 　　指標(biāo)解讀：這是反映一個(gè)家庭投資比例高低的指標(biāo)，其中，家庭凈資產(chǎn)是指包括房產(chǎn)和存款在內(nèi)的家庭總資產(chǎn)扣除家庭總債務(wù)的余額。凈投資資產(chǎn)是指除住宅外，家庭所擁有的國(guó)債、基金、儲(chǔ)蓄等能夠直接產(chǎn)生利息的資產(chǎn)。 　　專家指路：交通銀行沈陽(yáng)分行理財(cái)師李欣陽(yáng)說(shuō)，家庭投資理財(cái)應(yīng)該是一種長(zhǎng)期行為和習(xí)慣，目的在于提升家庭的生活質(zhì)量，而這首先要建立在有財(cái)可理、有錢可投的前提下。如一個(gè)家庭投資比例過低，表明一個(gè)家庭節(jié)余能力不足，這與該家庭的債務(wù)償還比率、消費(fèi)比率、流動(dòng)性比率都有關(guān)系。 　　如一個(gè)家庭投資比例過高，則意味著該家庭的資金面臨的風(fēng)險(xiǎn)更大，一旦出現(xiàn)問題，對(duì)家庭生活影響更大。 　　由此可見，對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，每個(gè)月保持合理、有效的財(cái)務(wù)指標(biāo)是非常重要的。

水善，利萬(wàn)物而有靜，居眾人之所惡。