各住房公積金繳存人，各受委托銀行，各處室、市縣管理中心：
《海南省商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款管理辦法》已經(jīng)海南住房公積金管理委員會四屆六次會議審議通過，現(xiàn)予以印發(fā)，請遵照執(zhí)行。
海南省住房公積金管理局
2025年 11 月25日
海南省商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款管理辦法
第一章 總則
第一條 為進(jìn)一步發(fā)揮住房公積金制度保障作用，減輕繳存人購買自住住房商業(yè)貸款的利息負(fù)擔(dān)，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》、海南省住房公積金個人住房貸款的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款（以下簡稱商轉(zhuǎn)公貸款），是指本省住房公積金繳存人，將本人用于購買自住住房且尚未結(jié)清的本省原商業(yè)性個人住房貸款（以下簡稱原商貸），轉(zhuǎn)為住房公積金個人住房貸款（以下簡稱公積金貸款）。
第三條 商轉(zhuǎn)公貸款方式包括“帶押直轉(zhuǎn)”和“自籌結(jié)清”兩種方式?！皫а褐鞭D(zhuǎn)”方式商轉(zhuǎn)公貸款應(yīng)在原商貸銀行辦理,“自籌結(jié)清”方式商轉(zhuǎn)公貸款可跨行辦理。
第四條 商轉(zhuǎn)公貸款承辦銀行為在本省已開展公積金貸款業(yè)務(wù)并簽訂商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議的受委托貸款銀行。
第五條 本辦法適用于海南省行政區(qū)域內(nèi)商轉(zhuǎn)公貸款的申請、審批、擔(dān)保、發(fā)放、回收、貸后等管理工作。
第二章 貸款對象和條件
第六條 商轉(zhuǎn)公貸款的對象為在本省連續(xù)正常繳存住房公積金的原商貸主借人或作為共同借款人的配偶，且為原商貸所購住房的產(chǎn)權(quán)人。
第七條 借款人申請商轉(zhuǎn)公貸款時，需同時滿足以下條件：
?。ㄒ唬┓媳臼」e金貸款政策規(guī)定的貸款基本條件。
?。ǘ┰藤J已還款12個月（含）以上，且近12個月（含）連續(xù)正常還款，無貸款逾期記錄。
（三）原商貸所購住房在本省已經(jīng)取得不動產(chǎn)權(quán)證書（或房屋所有權(quán)證），且權(quán)屬明晰。除向原商貸銀行設(shè)定抵押外，未設(shè)定其他抵押、居住權(quán)登記事項(xiàng)；不存在司法查封、凍結(jié)等權(quán)利限制情形。
（四）原商貸銀行同意提前全部結(jié)清原商貸余額。
第八條 借款人申請“帶押直轉(zhuǎn)”辦理商轉(zhuǎn)公貸款時，除滿足第七條申請條件外，還需同時滿足下列條件：
?。ㄒ唬┲鹘枞嗽诒臼∵B續(xù)正常繳存住房公積金24個月（含）以上。
（二）原商貸所購住房是家庭名下（含未成年子女）本省唯一住房或在全國首次使用公積金貸款。
第九條 出現(xiàn)以下情形之一的，不予貸款：
?。ㄒ唬┰藤J借款人已離異，經(jīng)法院判決或裁定或離婚協(xié)議中明確其房屋產(chǎn)權(quán)歸屬已不在商轉(zhuǎn)公貸款借款人名下的；
?。ǘ┐嬖诓捎闷鄄m手段，提供虛假證明材料情形的；
（三）原商貸已辦理組合貸款的；
?。ㄋ模┢渌赡苡绊懮剔D(zhuǎn)公貸款安全的情形。
第三章 貸款程序和材料
第十條 商轉(zhuǎn)公貸款按下列程序辦理：
?。ㄒ唬皫а褐鞭D(zhuǎn)”方式。商轉(zhuǎn)公貸款經(jīng)住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）審批通過后，借款人辦理對應(yīng)房產(chǎn)第二順位抵押登記，貸款資金直接劃轉(zhuǎn)到原商貸銀行指定賬戶，專項(xiàng)用于償還原商貸。
1.貸款申請。借款人征得原商貸銀行同意提前結(jié)清商業(yè)貸款后，向原商貸銀行發(fā)起商轉(zhuǎn)公貸款申請并提交貸款申請材料。
2.貸款受理審核。貸款銀行人員受理貸款申請及相關(guān)材料，經(jīng)審核，符合條件的提交公積金中心審批，不符合條件的告知原因并予以退回。
3.簽訂借款合同并落實(shí)抵押。貸款審批通過后，受委托貸款銀行與借款人簽訂借款合同，辦理房產(chǎn)第二順位抵押登記。
4.發(fā)放公積金貸款。公積金中心將貸款資金劃轉(zhuǎn)到原商貸銀行指定還款賬戶。
5.償還原商貸。銀行收到貸款資金2個工作日內(nèi)結(jié)清原商貸。實(shí)際結(jié)清中所需資金與貸款資金的差額，借款人應(yīng)在結(jié)清前補(bǔ)足。
6.注銷原抵押權(quán)登記。在結(jié)清原商貸后5個工作日內(nèi)，原商貸銀行辦結(jié)房產(chǎn)第一順位抵押權(quán)注銷手續(xù)。
?。ǘ白曰I結(jié)清”方式。商轉(zhuǎn)公貸款經(jīng)公積金中心審批通過后，借款人須自籌資金先結(jié)清原商貸，注銷原商貸房產(chǎn)抵押登記，并重新辦理對應(yīng)房產(chǎn)抵押登記，貸款資金劃轉(zhuǎn)到借款人個人賬戶。
1.貸款申請。借款人征得原商貸銀行同意提前結(jié)清商業(yè)貸款后，向具備商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)資格的受委托貸款銀行發(fā)起商轉(zhuǎn)公貸款申請并提交貸款申請材料。
2.貸款審核。貸款銀行人員受理貸款申請及相關(guān)材料，經(jīng)審核，符合條件的提交公積金中心審批，不符合條件的告知原因并予以退回。
3.結(jié)清原商貸并注銷原商貸房產(chǎn)抵押。貸款審批通過后，借款人于30個工作日內(nèi)完成原商貸結(jié)清和房產(chǎn)抵押注銷登記。
4.簽訂借款合同并落實(shí)抵押。受委托貸款銀行與借款人簽訂借款合同，重新辦理房產(chǎn)抵押登記。
5.發(fā)放公積金貸款。公積金中心將貸款資金直接劃轉(zhuǎn)到借款人個人借記卡賬戶。
第十一條 申請商轉(zhuǎn)公貸款需提供下列材料：
?。ㄒ唬┙杩钊思芭渑迹ê餐杩钊思芭渑迹┯行矸葑C件、婚姻狀況證明、個人信用報告；
?。ǘ┰藤J所購住房的不動產(chǎn)權(quán)證書（或房屋所有權(quán)證）、購房合同（協(xié)議）、全款增值稅發(fā)票；
（三）原商貸的借款合同、近一年銀行還款明細(xì)單；
?。ㄋ模┰藤J銀行出具的《銀行同意商轉(zhuǎn)公貸款意見書》；
?。ㄎ澹┺k理公積金貸款要求提供的其他材料。
第四章 貸款額度、期限和利率
第十二條 商轉(zhuǎn)公貸款額度按下述四款規(guī)定核定的最低值確定額度：
?。ㄒ唬┎桓哂诒臼」e金貸款最高貸款基準(zhǔn)額度；
?。ǘ┎桓哂谠藤J剩余本金；
?。ㄈ┎桓哂诎催€貸能力和貸款公式計算的貸款額度；
?。ㄋ模┎桓哂谒徸》糠课輧r格的60%；
第十三條 商轉(zhuǎn)公貸款期限不超過公積金貸款最長規(guī)定期限，同時不超過原商貸剩余貸款期限和不動產(chǎn)權(quán)證書上載明的用地使用權(quán)剩余年限。
第十四條 商轉(zhuǎn)公貸款利率按照中國人民銀行公布的公積金貸款利率執(zhí)行。
第五章 資金控制和風(fēng)險管理
第十五條 商轉(zhuǎn)公貸款實(shí)行與住房公積金資金個貸率聯(lián)動。當(dāng)個貸率達(dá)到95%時，商轉(zhuǎn)公貸款啟動按月限額和輪候機(jī)制，每月受理限額為5億元。當(dāng)綜合個貸率（含貼息貸款）達(dá)到110%時，暫停受理商轉(zhuǎn)公貸款。本辦法實(shí)施過程中，海南省住房公積金管理局可根據(jù)資金流動性風(fēng)險情況及時采取防控措施。
第十六條 商轉(zhuǎn)公貸款受委托貸款銀行應(yīng)在本行開設(shè)專用還款賬戶，用于接收和劃轉(zhuǎn)、結(jié)算商轉(zhuǎn)公貸款資金。該賬戶不存在被凍結(jié)、查封等限制使用的風(fēng)險，并在公積金信息系統(tǒng)進(jìn)行登記。
第十七條 受委托貸款銀行海南省級分行或總行與海南省住房公積金管理局完成簽訂商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議前，商業(yè)貸款銀行分支機(jī)構(gòu)不得開展商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。
第六章 附則
第十八條 本辦法未盡事宜按海南省公積金貸款有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。如遇政策調(diào)整，按最新政策執(zhí)行。
第十九條 本辦法由海南省住房公積金管理局負(fù)責(zé)解釋。
第二十條 本辦法自2025年12月1日起施行，有效期五年。原《海南省個人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法》（瓊公積金貸〔2019〕26號）同時廢止。
