轄內(nèi)各銀行保險機構，上海市銀行同業(yè)公會、上海市保險同業(yè)公會:
為全面落實習近平總書記在民營企業(yè)座談會上的重要講話精神，深入貫徹黨的二十屆三中全會和中央經(jīng)濟工作會議關于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的決策部署，按照金融監(jiān)管總局支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制推進會的工作要求，堅持“兩個毫不動搖”，堅持金融服務實體經(jīng)濟的根本宗旨，進一步暢通融資渠道，解決民營企業(yè)融資難融資貴問題，現(xiàn)將我局有關工作要求通知如下：
一、加大信貸投入，助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大
?。ㄒ唬﹫詻Q落實國家戰(zhàn)略部署和宏觀政策導向，營造公平信貸環(huán)境。在滬各金融機構要堅決貫徹執(zhí)行黨和國家的方針政策，支持民營經(jīng)濟健康發(fā)展。要堅持“兩個毫不動搖”，樹立“一視同仁”理念，及時調整和糾正不利于民營企業(yè)融資的制度和做法，破除隱性壁壘，全力支持民營企業(yè)發(fā)展。
（二）明確金融服務民營企業(yè)目標和重點。在滬各金融機構要制定民營企業(yè)年度服務目標，增加資源投入力度，在績效考核、不良容忍度等方面適度向民營企業(yè)傾斜。加大對科技創(chuàng)新、綠色低碳、養(yǎng)老服務、產(chǎn)業(yè)基礎再造工程等重點領域民營企業(yè)的支持力度，支持民營企業(yè)技術改造投資和項目建設，積極滿足民營中小微企業(yè)的合理金融需求。
?。ㄈ┏掷m(xù)推進支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，促進普惠金融均衡發(fā)展。在滬各金融機構要持續(xù)推進支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制落細落實，將民營企業(yè)、小微外貿(mào)企業(yè)作為工作重點，認真開展走訪對接。聯(lián)合各級工商聯(lián)和相關行業(yè)商（協(xié)）會深入開展調研摸排，積極對接民營企業(yè)融資需求，按市場化原則提供金融服務。力爭2025年全市普惠型小微企業(yè)貸款增速高于各項貸款平均增速，余額突破1.5萬億元。
二、堅持問題導向，提升民營企業(yè)融資便利度
?。ㄋ模┘哟笫踪J、信用貸支持力度。銀行業(yè)金融機構要積極開展首貸戶“千企萬戶”工程，加強與發(fā)展改革和行業(yè)管理部門、工商聯(lián)、商（協(xié)）會、軍創(chuàng)會等的對接合作，制定針對性綜合培育方案，提升民營企業(yè)的金融獲得率。強化科技賦能，開發(fā)適合民營企業(yè)的信用類融資產(chǎn)品，持續(xù)擴大信用貸款規(guī)模。2025年力爭全市首貸戶新增2萬戶以上。
?。ㄎ澹┥钊胪七M中小企業(yè)“無縫續(xù)貸”。銀行業(yè)金融機構要全面推進“無縫續(xù)貸”增量擴面，按照零門檻申請、零費用辦理、零周期續(xù)貸的“三零原則”，建立健全工作機制，實施“正面清單”+“負面清單”管理，綜合采用無還本續(xù)貸、隨借隨還等方式創(chuàng)新滿足不同類型客戶的資金需求。拓寬中型企業(yè)無還本續(xù)貸覆蓋面，縮短融資鏈條，打通業(yè)務堵點。2025年力爭“無縫續(xù)貸”累計投放超1萬億元，中小企業(yè)無還本續(xù)貸比去年增加投放1000億元。
?。┳鰧崱凹偫谫Y”長效工作機制。在滬各金融機構要按照《關于建立上海市中小微企業(yè)“紓困融資”工作機制的通知》（滬銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕22號）的工作要求，提升精細化風險管控能力，構建分層分類的金融服務結構。根據(jù)企業(yè)實際情況，多方式、多預案幫扶企業(yè)化解風險、走出困境。加大民營企業(yè)債務處置工作力度，按照“一企一策”的原則，確定增貸、穩(wěn)貸、重組等措施。積極為正常經(jīng)營還貸企業(yè)的過往歷史征信記錄進行信用修復。
?。ㄆ撸┥罨瘮?shù)字金融發(fā)展，提高融資效率。銀行業(yè)金融機構要增強數(shù)字化經(jīng)營能力，通過數(shù)據(jù)積累、人工校驗、線上線下交互等方式，不斷優(yōu)化信貸審批模型。鼓勵運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈信息科技提供線上貸款渠道，提高授信審批效率。積極參與本市信用信息平臺建設和運用，在確保數(shù)據(jù)安全的前提下，主動對接涉企信息主管部門，為民營、小微企業(yè)精準畫像，拓寬服務場景。
三、突出服務重點，激發(fā)民營經(jīng)濟發(fā)展活力
?。ò耍┥罨萍冀鹑谥С謩?chuàng)新發(fā)展。在滬各金融機構要積極參與上?？萍冀鹑谑痉秴^(qū)建設和知識產(chǎn)權金融生態(tài)綜合試點，健全科技型企業(yè)全生命周期金融服務，在科技資源集聚地區(qū)規(guī)范建設一批科技支行或特色分支機構，開發(fā)精準服務不同場景的特色產(chǎn)品，推動知識產(chǎn)權質押貸款提質增效，推廣科技成果先用后轉等知識產(chǎn)權保險。鼓勵信托公司通過知識產(chǎn)權信托、數(shù)據(jù)資產(chǎn)信托等方式支持科技型企業(yè)發(fā)展。2025年上海力爭知識產(chǎn)權質押貸款余額達到300億元，科技企業(yè)貸款余額達1.5萬億元。
?。ň牛┲С种圃炱髽I(yè)服務新型工業(yè)化。在滬各金融機構要按照建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系要求，聚焦新型工業(yè)化和先進制造業(yè)集群培育，針對科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)鏈區(qū)域協(xié)同發(fā)展、企業(yè)技術改造、先進制造業(yè)平臺建設、首臺套產(chǎn)品推廣應用、專精特新等重點領域，加大信貸資源保障力度，優(yōu)化首臺（套）、首批次保險保障。
（十）積極開展產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融服務。銀行業(yè)金融機構要深入實施“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進行動，積極探索供應鏈脫核模式，支持重點產(chǎn)業(yè)鏈和先進制造業(yè)集群、中小企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)民營中小微企業(yè)融資。2025年在實現(xiàn)上海重要產(chǎn)業(yè)鏈金融服務全覆蓋的基礎上，繼續(xù)延伸服務鏈上中小微企業(yè)，年末力爭供應鏈金融業(yè)務表內(nèi)外融資余額達6000億元。
?。ㄊ唬┘訌娋G色金融領域服務供給。在滬各金融機構要積極貫徹落實《上海銀行業(yè)保險業(yè)“十四五”期間推動綠色金融發(fā)展 服務碳達峰碳中和戰(zhàn)略的行動方案》（滬銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕83號），構建“1+N+X”綠色金融組織體系，加大重點領域支持力度，豐富綠色金融與轉型金融產(chǎn)品和服務，推動上海市環(huán)境污染保險機制落地，構建生態(tài)環(huán)境風險防控體系，助力打造國際一流綠色金融發(fā)展環(huán)境。2025年力爭全市綠色信貸余額突破1.8萬億元。
?。ㄊ┲С指黝惾后w創(chuàng)業(yè)發(fā)展。支持青年、婦女、退役軍人等重點群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)，落實上海市《關于金融支持人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的若干措施》，做好“人才貸”“人才?！薄叭瞬烹U”工作，在信貸額度、利率、手續(xù)費等方面提供優(yōu)惠支持，進一步加大與政策擔保合作投放力度，擴大“科技企業(yè)創(chuàng)業(yè)責任保險”試點，提高被保障人才創(chuàng)業(yè)團隊的覆蓋面。支持通過家族信托、個人及企業(yè)財富管理信托等方式，更好滿足民營企業(yè)家財產(chǎn)規(guī)劃、管理和傳承需求。
四、推進對外開放，助力民營企業(yè)“走出去”
?。ㄊ﹦?chuàng)新服務貿(mào)易融資。鼓勵在滬各金融機構充分把握服務貿(mào)易企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點，借鑒國際經(jīng)驗，在真實性審核的基礎上，提供服務貿(mào)易金融產(chǎn)品服務，鼓勵加大對出口轉內(nèi)銷貿(mào)易的融資支持。積極對接經(jīng)營規(guī)范、信譽良好的外貿(mào)綜合服務平臺，借助平臺在企業(yè)生產(chǎn)、交易、通關、退稅等方面的信息優(yōu)勢，為更多小微外貿(mào)企業(yè)提供金融服務。
?。ㄊ模┩晟仆赓Q(mào)金融產(chǎn)品和服務。鼓勵銀行業(yè)金融機構開展外貿(mào)應收賬款融資及相關業(yè)務創(chuàng)新，實現(xiàn)授信、放款、還款的靈活安排，適應外貿(mào)“單多量小、周轉較快”的特點。在有效把控出口退稅賬戶變更情況等基礎上，開展出口退稅賬戶相關融資，未退稅款可視同企業(yè)應收賬款一并進行質押融資。結合企業(yè)需求和風險管理要求，積極擴大出口信用保險保單融資規(guī)模。鼓勵銀保雙方深化互信合作、信息共享、系統(tǒng)對接，圍繞更好發(fā)揮出口信用保險風險緩釋作用和融資功能開展產(chǎn)品服務創(chuàng)新。
?。ㄊ澹┩晟平鹑诰C合服務，提供多樣化風險對沖產(chǎn)品。鼓勵在滬各金融機構合理利用境內(nèi)外市場資源，提供支付結算、融資融信、財務規(guī)劃、風險管理、關稅保證保險、出口信用保險等外貿(mào)金融產(chǎn)品服務和外貿(mào)金融整體解決方案，推動內(nèi)外貿(mào)、本外幣、境內(nèi)外業(yè)務融合發(fā)展，滿足外貿(mào)企業(yè)國內(nèi)生產(chǎn)組織需求。鼓勵符合條件的銀行業(yè)金融機構深入了解客戶需求，提升做市商能力，創(chuàng)新風險對沖產(chǎn)品和服務，助力外貿(mào)企業(yè)管理市場風險。
五、加大政策供給，進一步優(yōu)化民營企業(yè)融資環(huán)境
?。ㄊ┖侠硖岣呙駹I企業(yè)不良貸款容忍度，建立健全民營企業(yè)貸款盡職免責機制。銀行業(yè)金融機構要分類明確小微企業(yè)、民營企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)等重點領域盡職免責標準，形成完整詳盡且差異化的責任認定體系。要明確不同類型業(yè)務履職標準，細化免責正負面清單。對無確切證據(jù)證明未勤勉盡職的，采取“無責推定”原則。適度提高重點領域不良容忍度，合理設置風險免責金額，對額度內(nèi)的風險損失予以免責或減責。
?。ㄊ撸┙⒔∪∥⑿刨J激勵機制。銀行業(yè)金融機構要建立健全小微信貸激勵機制，在轉移定價、績效考核上予以獎勵傾斜。要用好本市小微企業(yè)信貸風險補償門檻降低、“前補償”試點范圍擴大等政策紅利，提升對民營企業(yè)信用貸款的投放力度。享受貨幣財稅支持以及地方政府風險補償、增量獎勵等相關激勵政策產(chǎn)生的紅利，要在普惠型小微企業(yè)貸款利率定價和內(nèi)部績效考核中有相應體現(xiàn)，提升基層人員的“敢貸”“愿貸”“善貸”內(nèi)生動力。
六、強化監(jiān)管引領，進一步營造良好氛圍
?。ㄊ耍┏掷m(xù)開展不法中介治理，推動企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。上海金融監(jiān)管局聯(lián)合相關部門深化不法貸款中介治理工作質效，引導各金融機構樹立正確經(jīng)營導向，倡導“陽光信貸”，進一步維護上海良好金融環(huán)境。在滬各金融機構要深入實施“融資暢通工程”，形成金融服務閉環(huán)機制，對照推動小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降專項行動工作重點，進一步加強小微企業(yè)融資服務定價管理，清理違規(guī)收費，嚴格規(guī)范與第三方合作，強化信息披露，促進綜合融資成本穩(wěn)中有降。
?。ㄊ牛娀O(jiān)管引領。通過“目標考核—機制評價—監(jiān)管工具箱”，上海金融監(jiān)管局不斷完善普惠金融監(jiān)管體系，切實抓好防風險強監(jiān)管促發(fā)展。在滬各金融機構要扎實落實好現(xiàn)有政策，在守牢風險底線的前提下，增強服務民營企業(yè)的可持續(xù)性，依法合規(guī)審慎經(jīng)營。2025年上海金融監(jiān)管局將持續(xù)加大監(jiān)管督導力度，對完成情況較好的機構，樹立標桿，加強宣傳；對完成情況不達標的機構將及時啟動監(jiān)管工具箱，包括監(jiān)管約談、專項現(xiàn)場檢查、與獎勵推優(yōu)掛鉤、與監(jiān)管評級掛鉤等措施。同時，上海金融監(jiān)管局將加強調查研究，及時反映新情況新問題，積極協(xié)調解決實際困難，為金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。
(二十）加強政策宣傳解讀。上海金融監(jiān)管局將持續(xù)開展金融支持政策宣傳，梳理總結典型經(jīng)驗，加強宣導推介，提升政策實效。在滬各金融機構要定期收集報送金融服務民營企業(yè)、小微企業(yè)的鮮活案例，豐富宣傳形式，提高宣傳頻率，擴大宣傳范圍，主動將金融產(chǎn)品和服務信息推送至民營企業(yè)。
特此通知。 國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局
2025年3月23日
