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　　王女士家庭，收入情況：夫妻雙方均在國企，兩人年收入共12萬，無其他收入來源；　　支出情況：家庭月支出3,000元(已考慮小孩)；　　資產(chǎn)情況：存款10萬；住房一套(每月公積金按揭，不需要額外出錢)；雙方均五險一金；先生29歲，單位還買了意外險40萬元；我27歲，單位還買了意外險、重疾15萬元，補充住院醫(yī)療10萬元、家屬/家財附加險；兒子剛出生，目前暫無任何保險(計劃購買中)；雙方父母基本不需要我們考慮基本生活費。　　理財需求：1.除兒子需要購買保險外，大人還需要購買嗎？需購買哪些保險？2.對于兒子的教育費用是通過哪種方式保障？比如投資、保險、儲蓄；3.目前夫妻二人的社保繳費比例都比較高，還需要再另外準備養(yǎng)老金嗎？4.如何能做到錢生錢，由于雙方均不懂股票、基金，能提供簡單的投資方法嗎？　　理財建議　　1.風險賬戶的補充：建議王女士家庭增加風險賬戶：a。先生需要購買重大疾病保險和終身壽險；b。王女士本人補充終身壽險；c。需要為孩子購買醫(yī)療保險。　　2.教育金賬戶的建立：以目前物價水平測算，在成都將一個孩子從小養(yǎng)育到本科畢業(yè)，大概需要50萬元的費用，如果希望孩子將來出國深造，則需要再增加資金預算。建議：a。分紅型或萬能型教育金保險賬戶，既強制儲蓄，又有穩(wěn)健收益；b。建立基金定投賬戶，每月從工資里扣除。　　3.養(yǎng)老金賬戶的建立：養(yǎng)老金的投資策略以穩(wěn)健為主，要保證本金且長期持有。建議：a。購買養(yǎng)老保險，選擇定期領取和不定期領取組合搭配；b。建立基金定投賬戶，每月從工資里扣除；c。未來隨著家庭財富的增加，以及理財知識和技能的提升，家庭抗風險能力增強，可以配置一些股票。　　4.家庭現(xiàn)金賬戶的建立：每個家庭還需要有一個現(xiàn)金賬戶規(guī)劃，用于家庭生活開支和應急。建議：a。保持家庭月開支的4倍即1.2萬元作為家庭日常備用金，可以是現(xiàn)金或存入活期儲蓄卡；b。為了應對突發(fā)的臨時支出，建議拿出2萬元作為應急儲備金，這2萬元可以配置成定期儲蓄或貨幣型基金。這樣王女士的家庭就有3.2萬元可以應付臨時急用了，基本上可以消除進行長期投資的后顧之憂。