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1.理財主題 第一，現(xiàn)代生活理財觀。 第二，理財?shù)幕�本心態(tài)、理念、原則。 第三，理財需要注意的問題。 第四，基金理財建議。 理財觀內(nèi)容很多，以下這幾點(diǎn)可以參考： 一，勞動創(chuàng)造財富， 二，理財是現(xiàn)代生活的重要元素。 三，你不理財，財不理你。 四，清晰合理的理財目標(biāo)決定理財計劃的行動。 2.理財?shù)幕�本原則 首先，合理布局�；�本開銷、應(yīng)急儲備、家庭保障、理財投資應(yīng)該都有所安排。 其次，明確目標(biāo)，知己知彼。沒有明確的理財目標(biāo)是很難做理財?shù)摹? 另外，要了解時間和收益對理財結(jié)果的影響。 原則之一，對于合理布局，有幾個小小的參數(shù)供大家參考。 　　第一，基本開銷。每月貸款支出占家庭固定支出不超過30％。我現(xiàn)在看到有不少人各種貸款的支出已經(jīng)超過收入的50％了，這樣的生活會不舒服。 　　第二，應(yīng)急儲備。準(zhǔn)備4—6個月的家庭固定支出。 　　第三，家庭保障。家庭意外保障差不多夠72個月的生活費(fèi)，即如果有意外，家人可以有6年左右的生活費(fèi)。家庭年保險費(fèi)支出一般以不超過10％的年收入為宜。隨著年齡不斷的增長，大家要慢慢形成保險的概念，像意外險、醫(yī)療險，甚至壽險等，都是很具有保障功能的。 原則之二，目標(biāo)清晰，知己知彼。 　　第一，知己。理財目標(biāo)要明確，比如我在30歲的時候要付得起房子的首付款，又比如我小孩上大學(xué)的時候我能準(zhǔn)備出一定的教育費(fèi)用，甚至是我兩年后想去歐洲玩一趟等，都是理財目標(biāo)。只有目標(biāo)明確才可能堅持下去，最終達(dá)成結(jié)果。第二，知彼。現(xiàn)在市場上還是有一些理財工具的。如果你已經(jīng)有理財目標(biāo)了，你就應(yīng)該對市場上的理財信息比較敏感。目前市場上有很多專業(yè)的理財產(chǎn)品的提供者，如基金公司、銀行等，如果你表示出有理財?shù)囊庀�，這些專業(yè)人員都可以提供很多專業(yè)信息給你。 這里有一些大家比較關(guān)心的理財產(chǎn)品和方式： 　　第一，儲蓄類產(chǎn)品，活期、定期儲蓄。 　　第二，保障型產(chǎn)品。主要指各種保險產(chǎn)品。 　　第三，理財投資產(chǎn)品。國債、貨幣市場基金、銀行理財計劃、其他類型基金、股票等等。 大家可能對低風(fēng)險產(chǎn)品比較感興趣，我這里對貨幣市場基金和銀行理財產(chǎn)品做了一個大致比較，主要從安全性、流動性、透明度、投資人、收益性、稅收等方面進(jìn)行比較，供大家參考一下。 　　安全性，貨幣市場基金和銀行理財產(chǎn)品，安全性都較高 　　流動性，貨幣市場基金可以每天贖回，一般T＋2可以拿到錢，銀行理財產(chǎn)品是否可以贖回，多久可以贖回一次，不同產(chǎn)品有不同規(guī)定，需要問清楚。 　　透明度，貨幣市場基金透明度高，銀行理財產(chǎn)品運(yùn)作期間信息披露較少。 　　投資人，貨幣市場基金機(jī)構(gòu)、個人均可購買，銀行理財產(chǎn)品多數(shù)只對個人投資者。 　　收益性，貨幣市場基金和銀行理財產(chǎn)品都比較穩(wěn)定 　　稅收，貨幣市場基金免個人利息稅，銀行理財產(chǎn)品不同產(chǎn)品不同規(guī)定。 理財?shù)幕�本原則之三是，時間很重要，收益很重要。 由于有復(fù)利的作用，在一定收益率的前提下，我們開始投資理財越早，收益就越多。這里有幾個比較經(jīng)典的數(shù)字，在2000年之前的70年中，根據(jù)摩根斯坦利的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，漲得最快的小型公司股票，平均每年的成長率是12.4％；大型公司是11％；長期政府公債是5.3％；國庫券是3.8％；而通貨膨脹率是3.1％。這些數(shù)字又兩層意思，首先是長期投資的概念，另外是不同的投資標(biāo)的有不同的收益。 3.我們理財要注意些什么呢 第一，一定要有目標(biāo)。明確合理的目標(biāo)是我們可以堅持理財計劃的動力。目標(biāo)可能會隨著時間的推移而調(diào)整，但必須明確。 第二，不要回避潛在問題，這很重要。比如養(yǎng)老問題，比如失業(yè)、買房子、結(jié)婚等問題。當(dāng)你面對某個問題的時候，就會考慮怎樣做一個理財計劃去解決或預(yù)防這個問題。比如養(yǎng)老，像我母親那一代人，已經(jīng)退休很多年了，一個月有1千多塊錢的退休工資，但是像我這樣30多歲的人，我不是很肯定今后我退休時，我的退休工資是否能讓我保持一定的生活水準(zhǔn)。前幾年我沒有想到這個問題，或說有意無意地回避這個問題，但是現(xiàn)在我已經(jīng)開始直面這個問題并開始制定計劃，為退休生活開始打算。 第三，要有時時歸零的觀念。投資時常常會遇到這樣的情況，高的時候貪心，還要等更高；低的時候不敢買，還要等更低；賠的時候不認(rèn)賠，還等著翻本，沒有“時時歸零”的觀念。很多人聽到過這樣的故事：證券營業(yè)部門口有一個看自行車的老太太，待門口沒有自行車、世道冷清的時候自己跑去買股票了；待到門口自行車多得不得了的時候去賣股票了。這個故事說明投資要頭腦清醒，要保持一定的紀(jì)律性，該了結(jié)的時候就一定要執(zhí)行。 最后，資產(chǎn)配置很重要，就是拿多少錢放低風(fēng)險產(chǎn)品、多少錢放高風(fēng)險產(chǎn)品，根據(jù)自己的情況做一個組合。 　　基金的特點(diǎn)有幾個比較突出的： 　　第一，分散投資。 　　第二，資產(chǎn)配制。 　　第三，長期投資。 　　第四，專家理財。 　 　　買基金的方法，我簡單講一下： 　　第一，一次性，比如我有3萬、5萬去買。 　　第二，定期定額，就是每個月固定的時間撥固定的錢去買基金，如每月500元或1000元等。定期定額這種買基金的方式在海外非常受歡迎，而且有時候有的家庭一堅持就堅持買八年、十年，甚至更久。定期定額的好處時不論市場上漲還是下跌，我都固定地買一定金額的基金，長期看成本應(yīng)該是一個中位數(shù)，而且每個月投資的是不太顯眼的“小錢”，積少成多，也可以幫我們達(dá)到長期投資理財?shù)哪康摹? 　　第三，利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢。如果大家想去嘗試基金，我會比較推薦大家嘗試用網(wǎng)絡(luò)買基金。比較方便，手續(xù)費(fèi)比較便宜。有些公司的網(wǎng)絡(luò)將要設(shè)置不同基金的自動轉(zhuǎn)換，比如1500點(diǎn)就從股票型轉(zhuǎn)到貨幣型。大家可以到各家基金公司的網(wǎng)站去看一看，自己去找一找。 　　大家在基金投資時，一定要注意以下的問題： 　　第一，分散投資不用講了。 　　第二，不要借錢投資、買股票。 　　第三，不要聽小道消息。 　　第四，不要短線進(jìn)出。 　　第五，長期投資不等于不聞不問。 雖然基金是長期的理財品種，但是長期投資絕對不是完全不關(guān)心基金的業(yè)績表現(xiàn)。如果已經(jīng)達(dá)到當(dāng)初設(shè)置的目標(biāo)，在適當(dāng)?shù)臅r候要考慮獲利了結(jié)。同時，如果市場已經(jīng)下跌出投資機(jī)會（大家想想看自行車的老太太），就要果斷地增加投資。任何投資都不能不聞不問，基金也是如此。 4.投資理財?shù)幕�本原則 　　投資理財?shù)牡谝粋�原則就是資本原則,也就是你要積累資金用于投資。要想積累投資資本,就需要開源節(jié)流。大多數(shù)人都會很重視開源,但對節(jié)流的重要性往往忽視。實(shí)際上,你所能夠積累的資本的多少,很大程度上不是取決于你能賺多少錢,而是在于你花多少錢。很多人總是覺得錢不夠用,而等錢多賺以后,必須花錢的地方也隨之增加,結(jié)果永遠(yuǎn)無法積累起投資的資本。因此,投資理財?shù)牡谝粋�要點(diǎn)你是否能夠量入為出,積累起投資的資本。 　　投資理財?shù)牡诙�個原則是復(fù)利原則,也就是要把所賺到的錢再進(jìn)行投資,讓錢再生錢。大多數(shù)人往往會低估復(fù)利的威力。假設(shè)你現(xiàn)在有1萬元用于投資,每年的投資收益是25%。如果你是賺單利的話,3年后,你總共可以賺到7500元。但如果你每年都把賺到錢用于再投資的話,那3年后你總共就可以賺到9531元。這多賺的2000多元是在這3年里你的錢所生的錢。從3年時間來看,復(fù)利與單利相比差額并不太大�？蓵r間一長,差異就會非常驚人。以上面的例子來說,30年后,如果是復(fù)利,你最初的那1萬元就會變成800多萬元,而單利的話,就只有8萬多元。 　　由此可見,你不必追求高收益率,只要有適當(dāng)?shù)氖找媛?讓復(fù)利發(fā)揮作用,同樣可以獲得可觀的收入。但問題是,有多少人可以長期取得一個穩(wěn)定的收益呢?這就需要投資理財?shù)牡谌齻�原則——時間原則,也就是要讓時間幫你來賺錢。從上面的例子中可以看到,當(dāng)時間和復(fù)利共同發(fā)揮作用的時候,威力是非常驚人的。因此,投資理財其實(shí)也很簡單,就是要量入為出,盡快地積累起投資的資本；盡早投資,哪怕是有限的收益率,假以時日,同樣能取得可觀的收益。

水善，利萬物而有靜，居眾人之所惡。