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　　繼交行第一個吃螃蟹后，昨天，工、農、中、建四大銀行也公開表示，將從6月1日開始收取0.3元/筆的跨行查詢費。　　從跨行取款、跨行轉賬再到銀行卡年費、小額賬戶管理費、無卡存款手續(xù)費到如今的跨行查詢費……每一項費用的收取都備受消費者質疑。有專家指出，這是因為銀行利用壟斷要消費者為其自身虧損埋單。以至于銀聯(lián)先后決定于1月和4月征收跨行查詢費的計劃均遭流產。而銀行卡頻頻收費背后又掩蓋了怎樣的利益鏈條？ http://img1.qq.com/finance/20060519/3608813.jpg http://img1.qq.com/finance/20060519/3608814.jpg 昨日，工、農、中、建四大行同時發(fā)布收費公告，宣布了銀行卡跨行查詢收費時代的到來。用一張銀行卡要交多少錢　　據(jù)記者了解，銀行卡持卡人除了要承受跨行取款費、跨行查詢費、銀行卡年費、小額賬戶費以外，許多銀行的工資卡、還款卡也被列入了強行繳費的范圍。　　一位持有多張銀行卡的用戶深受其害，他告訴記者，除了自己的工資卡、基金卡和房貸卡每年需要向銀行支付10元的年費，今年開始招行還對不夠1萬元存款賬戶收取小額賬戶費，因為這張卡是在外地辦理，目前也不能銷卡，因此一大堆不可以合并的銀行卡加在一起，至少每年會被銀行劃走幾十元的費用。　　有統(tǒng)計表明，從2003年6月新的《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》發(fā)布以來，短短兩年多的時間，銀行的收費項目已經暴增了20余項。而此前，大家在辦理銀行卡的開戶、掛失、換卡以及跨行取款等各類業(yè)務時，都是免費項目。　　一位持卡人指出，有的銀行服務比較好，或者網點比較多，即使要求繳納一定的年費或者是小額賬戶費，也還可以理解�？墒窍窆べY卡就沒有自己選擇余地，只能被強迫繳費，又如還款卡一用就是30年，想選擇別的銀行也來不及了。再加上因有些銀行網點少導致的跨行費用，實在已經成為一種負擔。收費將波及跨行刷卡？　　有媒體報道，在跨行查詢收費的態(tài)度上，銀聯(lián)認為銀行卡跨行查詢與取現(xiàn)消費等金融服務都需占用網絡資源，因此收費符合市場經濟“有償服務”原則。因此銀聯(lián)目前正在考慮他行卡使用POS機刷卡消費時也要按筆收取恰當?shù)氖掷m(xù)費。　　對此，中國銀聯(lián)副執(zhí)行總裁劉永春在浦發(fā)理財金卡首發(fā)儀式后表示，中國銀聯(lián)目前并沒有醞釀下一個收費項目，對POS機跨行刷卡的收費也不可能執(zhí)行。　　劉永春指出，對于POS機的跨行刷卡，銀聯(lián)一直都是收取手續(xù)費的，但目前POS機的刷卡手續(xù)費一直是由商戶來承擔，這項費用不會直接轉嫁到消費者頭上。　　此外，劉永春指出，對于跨行查詢的費用，銀聯(lián)的專家團也進行了充分的測算，認為成本在1元左右，因此目前收取的0.3元費用并不是由消費者來承擔跨行業(yè)務的所有成本。在收取的0.3元中，銀聯(lián)將收取0.1元，發(fā)卡行收取0.1元，收單行收取0.1元。解讀銀行卡收費的利益鏈條　　記者注意到，每次收費的風聲一傳出，銀聯(lián)和銀行都會發(fā)出類似的聲音。銀聯(lián)反復強調的是，銀聯(lián)只是向銀行收費，并不向持卡人直接收費；而銀行則總是委屈的聲稱，由于銀聯(lián)向他們收費，他們才被迫向持卡人收費。然而，這些聲音卻總在模糊一個由銀聯(lián)和銀行以及持卡人串起的利益鏈條。　　現(xiàn)在從表面上看，這個鏈條從銀聯(lián)開始：銀聯(lián)向銀行收取跨行交易的費用，這屬于銀行占用銀聯(lián)網絡資源所要支付的費用；而銀行認為，銀聯(lián)網絡資源的最終享用者是持卡人，所以持卡人應當替銀行支付這筆費用；持卡人則只有選擇放棄跨行使用銀行卡，才能使這筆轉嫁到自己身上的成本化為無形。　　不過，這條原本看似單向的利益鏈條，卻因為銀聯(lián)與各家銀行間的微妙關系，而顯得復雜起來。記者在銀聯(lián)網站看到的介紹是這樣的——“中國銀聯(lián)是經中國人民銀行批準的、由八十多家國內金融機構共同發(fā)起設立的股份制金融服務機構”。這八十多家金融機構恰恰包括了各家銀行。也就是說，銀行是銀聯(lián)的股東，銀聯(lián)向銀行收費，也就成為了一種關聯(lián)交易。錢在銀行與銀聯(lián)間流轉，已經分不清誰在給誰付費。　　惟一可以肯定的是，從ATM跨行提款收費到到跨行查詢收費，每次收費都會在各方的爭論聲中最終實現(xiàn)。也許經歷過漫長的爭吵后，持卡人最終會選擇默默承受這筆看似不起眼的費用，但他們在一個利益鏈條中成為成本轉嫁最終端的事實，也就此確定。銀行卡跨行收費的附加意義　　據(jù)記者了解，早在去年底銀聯(lián)就開始醞釀對跨行查詢交易收取手續(xù)費，并為這項收費計劃先后定下了兩個時間表：1月1日和4月1日。但是，跨行查詢收費遭到了空前強烈的反對，由于社會輿論壓力巨大，兩次收費日期均宣告作廢。　　對此，銀行方面的解釋是對于自助設備查詢交易，收單機構的成本每筆均在1元以上，而目前每筆0.3元的收費，明顯低于自助設備查詢交易的服務成本。業(yè)內專家則認為，由于目前中國的銀行卡系統(tǒng)落后，而且每家銀行各自為政，系統(tǒng)復雜性過高，最終導致了跨行交易成本過高。如果這個成本都要加到持卡人身上，不利于中國貨幣電子化進程。但也有專家認為，從商業(yè)銀行向市場化過度的角度來看，ATM跨行查詢交易與取現(xiàn)、消費等其他基本交易一樣，也是一種金融服務，需要占用系統(tǒng)和網絡資源，對銀行卡ATM跨行查詢交易收取一定的費用，也是符合市場經濟有償服務原則的。持卡人如果愿意為享受銀行服務而支付一定的費用，就可以進行相關的操作，如果不愿承擔這個成本也可以避免這種操作。而對于整個社會來說，全面取消免費午餐也可以促使客戶主動注銷長期不用的低效、零散的銀行賬戶，可以大大提高銀行的服務效率，進而提高整個社會資源的使用效率。因此收費是通過價格手段引導儲戶加強科學理財，合理使用銀行賬戶，提高銀行柜面服務能力，最終是為廣大客戶提供更為高效優(yōu)質的服務，達到社會、銀行、個人三方的共贏。